Comment se préparer à l’achat d’une première maison au Québec?
Malgré la flambée des prix d’immobilier au cours des dernières années, l’achat d’une première maison demeure un objectif principal de plusieurs jeunes Québécois. Ils considèrent que l’achat d’une maison neuve est un bon investissement qui leur permet de jouir d’une situation financière stable à long terme. Il est donc important d’examiner les facteurs clés et les avantages financiers impliqués dans un tel projet.
Quel est l’âge idéal pour acheter une maison?
Il n’y a pas d’âge idéal pour acheter votre première maison, car le projet d’achat dépend essentiellement de votre capacité financière à apporter une mise de fonds et à rembourser le crédit immobilier. Toutefois, il est préférable d’effectuer un achat immobilier en tant que jeune afin de solder le prêt le plus tôt possible.
Selon un sondage mené en 2021, près de la moitié des Canadiens âgés entre 25 et 35 ans sont propriétaires de leur habitation et plus de deux tiers de non-propriétaires dans la même catégorie d’âge envisagent d’acheter une propriété d’ici les cinq prochaines années. D’ailleurs, les banques sont plus enclines à accorder un prêt hypothécaire aux emprunteurs âgés entre 25 et 40 ans, car ils ont souvent un emploi stable et sont encore loin de la baisse du revenu liée à la retraite.
Quel budget prévoir pour un premier achat immobilier?
Vous devez prévoir un budget réaliste qui prend en compte votre capacité de remboursement du prêt hypothécaire ainsi que les frais annexes liés à l’achat d’une nouvelle propriété.
Capacité d’emprunt
Il est primordial de choisir une maison dont le prix convient à votre situation financière. Le paiement hypothécaire ne devrait pas dépasser 35% de votre revenu mensuel. Ceci est important pour rembourser le prêt hypothécaire sans passer par une situation de surendettement.
Prix d’achat
Le prix de l’immobilier au Québec varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que:
- Le type d’habitation (maison individuelle, jumelé, condo, appartement, etc.);
- L’emplacement;
- La qualité et la superficie de l’habitation;
- La fluctuation du marché financier.
Par exemple, le prix moyen d’une maison unifamiliale dans la Capitale-Nationale se situe entre 350 000$ et 400 000$.
Frais d’évaluation de la propriété
Le coût de l’évaluation de la propriété varie de 350$ à plus de 800$. Il vous permet de déterminer la valeur marchande de la maison, souvent exigée pour obtenir un prêt hypothécaire.
Frais d’inspection
L’inspection d’une maison neuve ou usagée avant de l’acheter est fortement recommandée afin de révéler les vices cachés. Elle coûte environ 500$.
Frais juridiques
Les honoraires d’un notaire ou d’un avocat varient entre 1500$ et 3000$. Ces professionnels s’occupent de préparer les documents juridiques, tels que l’acte de vente et la promesse d’achat, et de vérifier les titres immobiliers. Au Québec, il est obligatoire d’engager un notaire pour effectuer une transaction immobilière.
Assurance hypothécaire
Si votre mise de fonds est inférieure à 20% de la valeur de propriété, souscrire une assurance hypothécaire sera nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire.
Assurance habitation
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, une assurance habitation est fortement recommandée pour protéger vos biens et votre maison en cas de sinistre. Faute de quoi, vous risquez de vous retrouver en situation difficile.
Taxes de vente pour les propriétés neuves
La taxe de vente est incluse dans les frais d’achat financés par le prêt hypothécaire. Au Québec, elle s’élève à 14,975%.
Taxe de bienvenue, de mutation ou droits de cession immobilière
Le taux de cette taxe varie en fonction du prix de la propriété et de son évaluation municipale. Elle peut être payée à la province, à la ville ou aux deux.
7 façons de se préparer à l’achat d’une première maison
Obtenir une préapprobation hypothécaire
Il est recommandé de parler avec une institution financière pour obtenir une préapprobation hypothécaire avant de commencer à chercher une maison. Cela vous donnera une idée précise du montant que vous pouvez emprunter et vous aidera à vous concentrer sur les propriétés qui correspondent à votre budget. Une préapprobation hypothécaire vous permet également de renforcer votre pouvoir de négociation avec les vendeurs.
Suivre l’évolution du marché immobilier
Il est important de savoir comment évoluent les prix des maisons neuves en fonction du taux hypothécaire, de l’offre, de la demande ainsi que de la situation économique générale. Ceci peut vous aider à acheter une nouvelle propriété au bon moment.
Achat d’une nouvelle maison en 2023 | À quoi s’attendre?
Choisir un quartier moderne
Les quartiers modernes situés en banlieue sont de plus en plus convoités par les acheteurs de nouvelles résidences. Ils offrent une meilleure qualité de vie et prennent en considération les enjeux écologiques. Ainsi, un investissement dans un quartier moderne dispose d’un fort potentiel de rentabilité à long terme.
Meilleurs endroits pour acheter une maison au Québec
Privilégier une construction durable
Les bâtiments résidentiels qui respectent les dernières normes de la Régie du bâtiment du Québec (RBQ) doivent être privilégiés lors de votre recherche d’une nouvelle maison. Ceci vous permet de bénéficier d’une efficacité énergétique optimale et de préserver la valeur marchande de la propriété même après plusieurs années.
Contacter un courtier immobilier
Si vous souhaitez acheter rapidement une nouvelle maison, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier. Grâce à son expertise dans le marché immobilier, il peut vous aider à conclure l’offre qui vous convient.
S’adresser à un promoteur immobilier
Le recours à un promoteur immobilier est une façon efficace d’acheter une nouvelle maison. Il met à votre disposition plusieurs choix de constructions résidentielles et vous accompagne tout au long du processus d’achat.
Projets résidentiels au Québec
Se renseigner sur les aides financières
Régime d’accession à la propriété (RAP)
Ce programme permet aux personnes de retirer jusqu’à 35 000$ de leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour acheter une propriété. Le montant retiré doit être remboursé sur une période de 15 ans à partir de la deuxième année suivant le retrait. Pour participer à ce programme, vous ne devez pas avoir habité pendant une période de 4 ans dans une habitation dont vous ou votre conjoint étiez propriétaire.
Comment acheter une maison neuve avec ses REER?
Crédit d’impôt
Vous pouvez utiliser un crédit d’impôt au provincial comme au fédéral pour contribuer à la mise de fonds. Le montant maximum au Québec s’élève à 1 500$, alors qu’au niveau fédéral, il atteint 750$. Les habitations admissibles peuvent être:
- Une maison individuelle, jumelée ou en rangée;
- Une maison usinée;
- Une maison mobile;
- In condominium;
- Un appartement d’un immeuble à logements multiples à vocation résidentielle;
- La part de propriété dans une coopérative d’habitation qui vous donne un titre de participation dans la coopérative.
Incitatif à l’achat d’une première propriété de la SCHL
Le programme de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) aide les premiers acheteurs à financer leur mise de fonds. Le revenu annuel admissible d’un couple ne doit pas dépasser 120 000$. Il s’agit d’un financement de 5% ou de 10% selon que la maison soit existante ou neuve. Le crédit est sans intérêt, mais il est remboursable à la valeur de la maison: au moment où l’acheteur effectuera le remboursement, à la revente de l’habitation, ou au plus tard 25 ans après l’achat.
CELIAPP
Il s’agit d’un nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, opérationnel à compter du 1er avril 2023. Il vous permet d’épargner jusqu’à 40 000$ pour acheter votre première maison.
Les erreurs à éviter lors de l’achat d’une maison neuve
Réalisations résidentielles au Québec
Terrain Dev est un promoteur immobilier qui développe des projets résidentiels de haute qualité dans des zones périphériques de Québec. Nous fournissons des habitations conformes aux exigences environnementales, dotées d’une architecture tendance et qui prend en compte le budget des clients:
- St-Augustin | Projet du Boisé
- Saint-Brigitte-de-Laval-Petite Europe | Phase 1
- St-Étienne-Albert-Rousseau | Phase 2
- Lac-Beauport-Exalt | Phase 1
- Saint-Émile – Projet Boisé Falardeau
- Neufchatel – Projet Chauveau
- Charlesbourg – Duplex ou maison Boul. Saint-Jacques
- Charlesbourg – Projet Georges-Muir
- Stoneham – Terrain à vendre
- Ste-Foy – Rue le Noblet